​信用记录关爱日 | 征信知识大盘点

信用记录关爱日 | 征信知识大盘点

6.14 信用记录关爱日

“互联网+”时代，个人征信已在生活中占据了不可忽视的地位，信用当钱的时代已经悄然来临，正确对待自己的征信尤为重要。保护好个人信息安全，养成良好的信用习惯，借“6.14信用记录关爱日"来临之际，小编为大家分享一些征信的知识点干货！

目前个人信用报告有哪些版本？

主要的查询主体分别是什么？

目前个人信用报告有三个版本，分别为：

（1）个人版：供消费者了解自己信用状况，主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。

（2）银行版：主要供商业银行查询，在信用交易信息中，该报告不展示除查询机构外的其他借款银行或授信机构的名称，目的是保护商业秘密，维护公平竞争。

（3）社会版：供消费者开立股指期货账户，此版本展示了您的信用汇总信息，主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。

“连三累六”是什么意思？

“连三累六”是“连三”与“累六”的合称，连三是指连续三个月逾期还款，累六是指累计六次逾期还款。在银行看来，征信不管是“连三”还是“累六”，都是比较严重的问题。有这两种情况的人，都会被划归至“问题客户”的行列，也就是进入“黑名单”了，对今后的借贷业务将有严重影响。

频繁查询征信报告对

申请住房贷款有影响吗？

个人征信网上查询通常是不会影响自己贷款的。人行规定每人每年可以有两次免费机会查询自己的征信。这个查询是不影响自己贷款的。

如果是其他机构多次频繁查询，那就有影响。因为在一般情况下，当我们向金融机构提出贷款申请的时候，金融机构会审查读取个人信用报告，作为是否贷款重要依据之一。而在个人信用报告中，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，也是银行重要参考项，若查询记录过多，会影响金融机构对贷款申请用户的信用评定及放贷。

两年内无逾期，两年外有逾期，

对申请住房贷款有影响吗？

有影响，银行看5年内的信用记录，两年外有逾期也会影响住房贷款申请。

客户本人征信良好无逾期，

但客户爱人2年内有6次逾期，

对客户申请房贷有影响吗？

有影响，银行查夫妻双方的征信报告，配偶有逾期也会影响房贷申请。

客户有张信用卡处于“呆账”

状态，能申请房贷吗？

在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”，一般银行看到“呆账”两字，就会直接拒贷。

没有任何负债，但是征信上有

1笔对外担保100万，对外担

保会影响客户的房贷申请吗？

影响，作为担保人会有连带责任，会影响房贷申请。

个人信用报告中展示的信息错了，

本人如何向中国人民银行分支机构

提出异议申请？应携带哪些材料？

若个人信息报告中展示的信息有错误，需要本人亲自到现场提出异议申请。届时，带上自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。

个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，还需如实填写个人信用报告异议申请表。

信用卡出现“止付”

状态，还能贷款吗？

信用卡出现“止付”状态时，要联系银行将“止付”状态变成“正常”，拉取最新的征信，看逾期和使用情况，是否能办理贷款。

为什么个人信用报告中不区分

“善意”欠款与“恶意”欠款？

首先，中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断，不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分，是为了保证信息的客观性。

其次，商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。

敲黑板、划重点

12363是中国人民银行开通的全国性金融消费咨询投诉公益性服务专用号码。目的是方便金融消费者咨询金融知识，对金融消费纠纷进行投诉，以便职能部门及时有效处理，妥善化解矛盾，有利于畅通金融消费者咨询投诉渠道，完善投诉处理机制，更好地保护金融消费者合法权益，营造良好的金融消费环境。

银行卡实名制是保护金融消费者账户安全的重要措施，金融消费者不要将个人银行账户出借、出售、出租给他人使用，否则会导致个人信息泄露及对个人征信产生负面影响。

出借、出售、出租个人银行卡帮助了电信诈骗、洗钱等违法犯罪行为，会给自己带来巨大的法律风险，将为违法犯罪行为负连带责任。

根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，自2017年1月1日起，经公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位和个人及相关组织者：5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务！3年内不得为其新开立账户！

整理

2019年6月14日

作者：银联商务股份有限公司

新媒体制作：杨柳

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