​“微粒贷”登陆微信 微众银行联合贷款落地

“微粒贷”登陆微信 微众银行联合贷款落地

“微粒贷”是深圳前海微众银行开发的一款基于大数据模型的小贷产品，今年5月份上线。其定位为互联网小额信用贷款产品，具备“无抵押、无担保，随借随还、按日计息”特点。

此前，该产品仅在手机QQ上线，采用“白名单”方式推广。最新数据显示，其目前已经向300万客户开放使用。不过从此前运行情况看，手机QQ活跃度仍不及微信，因此此次增加微信端的推广，客户数量有望大幅扩容。

据悉，“微粒贷”此次仍是采用了“白名单”制的推广方式。微众银行副行长黄黎明表示，微粒贷接入微信之后，在年底前开放客户数达到1500万，明年也许能达到几千万甚至上亿客户量。目前QQ、微信用户量均超6亿。

从手机QQ到微信端，微粒贷便捷性还呈现大幅提高。比如，受邀客户在登陆微信端后，点击“钱包”后，在“银行卡”项下，便有微众银行授信贷款额度。和此前版本一样，最高额度仍是20万元，具体根据个人信用情况而定。每次客户可以贷款额度为4万至500元不等。

据悉，具体信贷额度的确定，将由腾讯公司互联网大数据风控模型确定，主要基于互联网行为数据，如消费、社交、游戏等以及第三方数据等多维度数据。

“微粒贷”按月分期等本还款法，或者采用提前还款方式。“贷款会在15分钟贷款完成，额度在2万到20万之间。”公司相关人员向记者表示。

此前市场较为关注的万分之五的利率水平，无太大变化。不过，微众银行“微粒贷”资金来源看，联合贷款已经落到实处。记者从多位首日参与“微粒贷”的客户回执信息发现，贷款资金来源渠道为微众银行和上海银行。

由于深圳前海微众银行成立时，注册资本仅有30亿元，因此并不支持大规模放贷。微众银行董事长顾敏表示，微众银行没有营业网点，不依赖利差，要做一个持有银行牌照的互联网中间平台，一方连接大众客户和小微企业，另一方连接合作银行和其他金融机构。

“从目前而言，已有十几家银行和微众银行进行了相关接洽，而落地最快的当属上海银行，未来还会有更多银行参与其中。”微众银行相关人士向记者表示。记者还从公司内部获悉，微众银行App上线的两款主打产品也获得较好的业绩，销售增速也大大超出此前预期。(上海证券报)

【“微粒贷”微信玩法】

微众银行方面表示，微粒贷在手Q和微信两个渠道上线，采用微众银行统一的风险机制，但两个渠道在数据应用和具体策略上会略有不同，微信数据在微信渠道的账户安全和客户筛选上发挥较大的作用。微众会充分利用股东腾讯的平台资源，寻求与各个优秀平台的合作，手Q与微信两种渠道优势互补，让目标用户更便捷地接触、了解和使用微众银行的产品。记者获悉，微粒贷支持随借随还，而提前还款贷款客户无需承担违约金，同时采用按日计息，单一客户日固定利率上限为0.05%。目前，微粒贷采用的“同业合作”建立微粒贷联贷平台，与合作金融机构合力实现对客户的融资需求。(中国证券报)

用户只需要绑定过银行卡，就能一键点击“借钱”，系统会在几秒钟之内判断个人信用情况，并给出一定的额度。用户无需任何抵押物，根据相应提示填写信息，就能在线完成借款。(techweb)

【微众发展近况】

“2月份和微众银行签署战略合作协议以来，在小微贷款、消费信贷、信用卡、理财、同业授信、资源共享等领域都有了进展。”5月12日上午，在华夏银行股东大会上该行副行长黄金老在回答投资者提问时如是表示。(21世纪经济报道)

5月8日，平安银行与微众银行在深圳签署《全面业务合作协议》。平安银行董事长孙建一、副行长蔡丽凤、陈蓉，微众银行董事长兼CEO顾敏、副行长郑新林、首席战略官兼董事会秘书陈峭等出席签约仪式。平安银行副行长陈蓉与微众银行副行长郑新林代表双方签署了该协议。(中国证券报)

5月8日消息，据信报报道，东亚银行副行政总裁李民斌表示，该行与微众银行的合作，目前仍就合作细节及产品方面商讨，冀下半年推出新产品。(新浪网)

继“牵手”华夏银行、东亚银行、平安银行后，近日前海微众银行再度“联姻”中国进出口银行。一边是体量庞大的资深传统银行，一边是创新的互联网银行，这样的合作到底是“大象”助力“蚂蚁”壮大，还是“蚂蚁”带领“大象”跳舞，无疑充满悬念。(河北日报)

7月28日，重庆农村商业银行与深圳前海微众银行签署了战略合作框架协议。双方将充分发挥各自的优势，秉承优化互补的整合理念，在资源共享、小微金融、居民理财、同业业务等多个领域开展深入合作，致力打造金融领域的业务合作模式创新，实现共同发展，力求满足目标客户多元化的金融需求。(重庆日报)

近日，汉口银行与深圳前海微众银行在武汉签署了全面业务合作协议。根据协议，双方将在信用卡业务、小微及个人贷款业务、理财业务、同业授信、打造互联网金融生态圈等方面开展深入合作，共同努力为客户提供全方位金融服务。(金融时报)

6月25日，华融湘江银行与深圳前海微众银行在湖南长沙举行战略合作协议签署仪式。华融湘江银行董事长刘永生、微众银行董事长顾敏共同签署了战略合作协议。(三湘都市报)

网络银行无疑正成为基金公司争夺的目标。国金通用基金新设立的众赢货币基金入驻腾讯微众银行金融服务平台，对接其APP基础账户，成为国内首只互联网银行定制基金。从两年多前推出“金腾通”，到新成立的众赢货币，国金通用基金近年来屡屡推出颇具革新意味的互联网金融产品。(证券日报)

据中国之声《央广新闻》报道，近期，微众银行开始推出第一单产品“微粒贷”。这款产品是网络小额信用贷款，目前面向一定范围的员工进行内测，用QQ绑定任一银行卡即可。这一贷款方式以模糊的方式悄然突破“面签”制度，财新网报道认为，监管已经默许。(央广网)

4月21日，《经济参考报》记者从知情人士处获悉，微众银行正计划推出针对个人消费者的虚拟信用卡业务，并有可能在正式营业时推出。据悉，微众银行的这一业务将于传统金融机构展开合作，首个合作伙伴很有可能已经锁定为华夏银行。(经济参考报)

【微众高管声音】

微众银行董事长顾敏在21世纪经济报道联合浦发银行主办的“2015中国资产管理年会”论坛上表示，微众银行并不是一个资产管理机构，也不打算成为一个资产管理机构。但是我们希望重点服务年轻人的资产管理需求，在过去一段时间，微众银行开始不断地尝试观察和思考比较年轻一代的资管需求。(21世纪经济报道)

在黄黎明看来，互联网金融可能有四个路径方面的突破：第一，是否可能将运营成本降至足以改变这个行业；第二，是否能在风控上做出足够的创新；第三，是否能够像余额宝一样极度便利客户；第四，交易结构的改变，是否可以产生某种机制让客户内部产生流动性。(证券时报)

谈到银行未来的变革趋势，可以先从微观视角来看。过去几年出现了一个非常明显的趋势，就是各行业都出现了一些垂直平台，衍生出大量通过移动互联网直接连接服务提供商和个人消费者的新经济活动。比如，专门做美甲的平台，专业提供按摩服务的平台等等。伴随这些新平台的迅速发展，未来两三年可能会涌现出2亿—3亿个微型服务者，他们既是消费者也是小经营者，围绕着核心平台各自发展。(人民网)

5月23日，微众银行董事长顾敏在2015五道口金融论坛上明确表示：微众不仅没有网点，还要变成没有客户，没有贷款和存款的银行。(腾讯科技)